Présentation

Philippe Alary a grandi en conjuguant valeurs de terroir auvergnat, univers bancaire et adaptabilité comme empirisme. Ayant habité le plus clair de son enfance au-dessus d’une agence de la Société Générale que dirigeait son père, sa voie professionnelle en banque s’est finalement ancrée mais à ses conditions.

Fort de plus de 10 ans de carrière dans le domaine bancaire à la Société Générale, c’est après avoir exercé des fonctions de directeur administratif et financier de PME comme d’entrepreneur que Philippe Alary a trouver un large facteur d’amélioration : la place accordée à l’humain. C’est ainsi qu’est né Phippa Ly, savant mélange de savoirs-faire professionnels et expériences personnelles, dont l’expertise se décline à travers un parcours en trois étapes : le Conseil, la Finance et l’Equity.

Le Conseil offre la possibilité à Philippe de catalyser envies et perspectives des dirigeants qu’il accompagne et ce sans émettre de jugement. Phippa Ly Finance apporte solutions multiples et concrètes de financement afin de financer la croissance de PME. Phippa Ly Equity vient concrétiser l’objectif à terme du chef d’entreprise.

L’entité Phippa Ly Finance repose sur une technicité solide apportant confiance et accompagnement auprès de Dirigeants de PME, une vraie créativité pour des solutions individualisées, et elle offre une assurance et technicité pour mener à bien le financement des divers projets entrepris.

Par leur parti-pris singulier avec la volonté de mettre la technique au service de l’humain et non l’inverse, les équipes de Phippaly mettent à profit leurs diverses expériences ainsi que compétences (techniques bancaires, psychanalyse, expertise comptable, …). Cela permet au cabinet Phippa Ly Finance d’accompagner depuis 10 ans une centaine de clients dans la durée et d’apporter des solutions techniques de financement adaptées aux situations individuelles des PME du Sud-Ouest, comme d’ailleurs.

Le client reste expert dans son domaine, et Phippa Ly Finance, ouvert à tout secteur d’activité, collabore avec « des experts sectoriels ».

Activité de l'entreprise

Le cabinet Phippa Ly Finance réalise une activité de courtage en financement sur toute la hauteur du bilan : du crédit-bail locatif au crowdfunding, en passant par des financements bancaires immobiliers comme en pools, des prises de participation, …. L’entité Phippa Ly Finance a été créée il y a bientôt trois ans, et elle compte aujourd’hui environ 15 000 000 € d’encours de financement. Dorénavant un nouveau produit fait partie de l’offre avec Lycrédit.

Phippa Ly Finance dispose en effet d’une solution de financement obligataire sur une durée de 24 mois. Ce mode de financement innovant, repose sur une collaboration avec la plateforme bordelaise FundHero.

La solution Lycrédit consiste en un financement en deux temps. Tout d’abord, une levée de fonds sous la forme d’emprunts obligataires via la plateforme FundHero permet l’obtention rapide d’un financement sûr et rapide pour les porteurs de projet. Ensuite, les investisseurs sont remboursés via échéances établies puis par l’obtention d’un financement bancaire durable et à moindre coût pour la PME. La logique gagnant-gagnant est de mise chez Phippa Ly Finance : le projet du client est d’être financé rapidement, le risque assumé par les investisseurs est minimisé et le refinancement bancaire est facilité par l’augmentation des fonds propres de la PME via le support obligataire et permet des charges de financement plus légères et un amortissement à plus long terme pour le client.

Phippa Ly Finance sélectionne les demandes de financement qui sont exposées sur cette plateforme afin de trouver prêteurs. L’offre de crédit est transparente mais coûteuse comme pour chacune des plateformes existantes. L’objectif est une solution gagnant-gagnant qui conjugue rapidité-efficacité, normes bancaires et fidélité à long terme.

Levée de fonds

Dans ce contexte, la SARL Phippa Ly Finance au fonds propres de 150 K€ dès septembre 2023 a besoin de se structurer, via :

• Un outil informatique adapté
• Une structuration RH
• Une communication marketing soutenue
• Croissance externe
• BFR

La demande de financement via la plateforme Fundhero a pour spécificité les points suivants :
• Montant plancher : 210 K€
• Date limite de souscription : 30 juillet 2023
• Montant minimum de souscription : 300 €
• Montant maximum de souscription pour être administrateur de Phippaly Finance: 15.000 €


Cette collecte est liée au projet de Phippa Ly Finance dans sa globalité.

Les services proposés par Phippa Ly Finance sont donc les suivants :

- Financement en Crowdlending confidentiel – LyCrédit : Phippaly Finance fait appel à ses clients et à ses partenaires pour financer des projets sur une durée de 3 ans maximum. L’enjeu est de permettre aux sociétés clientes de se développer en permettant à des entrepreneurs de financer d’autres entrepreneurs. Ces financements font l’objet d’un refinancement bancaire avant leur terme. Dans le prévisionnel en année 2 ont été comptabilisés en refinancement 75% des dossiers accompagnés par Ly Crédit en année 1.

- Courtage en financement auprès de PME de la Nouvelle-Aquitaine et plus.

- Conseil financier

Analyse financière

Le prévisionnel de Phippa Ly Finance est très prudent. Le chiffre d’affaires s’extériorise comme suit : 400.000 € en 2023, 750.000 € en 2024 puis 1.173.000 € en 2025. Le chiffre d’affaires de l’année 1 est composé de :

- 112 000 euros de commissions sur l’activité de crowdlending : cela correspond à un encours de financements de 2 500 000 euros en année 1. Cela est raisonnable.
- 255 000 euros sur l’activité de courtage : en année N-1, le chiffre d’affaires était de 180 000 euros hors taxes pour l’année 2022. L’évolution est donc prudente.
- 33 000 euros sur l’activité de conseil.

La valeur ajoutée se voit multiplier par 7 entre 2023 et 2024, avec 257 000€ en 2024, du fait des charges qui ont augmenté dès le premier exercice mais avec l’impact du produit Lycrédit sur les recettes de Phippa Ly finance. Le résultat net de l’exercice est toujours bénéficiaire, à 13 K€ en 2023, puis 95 K€ en 2024 et 242 K€ en 2025.

L’estimation d’encours prêté via le produit Lycrédit est à 2,5 millions d’euros sur le second semetre 2023, et a minima 5 millions en 2024 et 10 millions en 2025. Toutefois, l’objectif de Phippa Ly Finance atteint les 10 millions d’euros d’encours prêté dès 2024. Il est important de noter que l’activité du cabinet étant le courtage, la rémunération des prêts commence après trois mois, et décale ainsi les bénéfices pour les dossiers de financement.

À propos de l’évolution des charges, leur augmentation lors du premier exercice est liée à la structuration organisationnelle, l’installation d’un système informatique, le recrutement, la mise en place d'un plan de communicaiton ainsi que des prises de participation. Comme en témoigne le prévisionnel, ces dernières sont largement amorties lors des exercices 2024 et 2025. Les charges de personnel sont les seules qui continuent d’augmenter dans les exercices 2024 et 2025, sachant que les salaires sont commissionnés sur la production de l’exercice. Ces derniers ne représentent donc pas un risque de fragiliser les ressources de l’entreprise.

Le financement envisagé permet de financer le BFR de Phippa Ly Finance ainsi que des frais de lancement et l’acquisition de matériels nécessaires au développement de la solution Lycrédit. Il permettra à Phippa Ly Finance, sise depuis le 1er juillet au 1 cours Xavier Arnozan à Bordeaux, de développer son ambition afin de devenir un cabinet de conseil en financement de PME leader sur le marché de la PME en Nouvelle Aquitaine.

GARANTIES

Une garantie autonome à première demande (GAPD), une caution personnelle engageant les dirigeants de la société PHIPPALY a été mise en place au bénéfice des porteurs d'obligations, ainsi que le nantissement des parts sociales de la société PHIPPALY pour assurer le remboursement de l'investissement,.

Montage juridique :

La société PHIPPALY  émet un emprunt obligataire auquel souscrivent les investisseurs. La société rembourse mensuellement les intérêts et le capital.

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